Как зарабатывать деньги на инвестициях в Сбере: СберИнвестор, брокерский счёт, акции, облигации и ETF

Краткая памятка инвестора: как начать зарабатывать в Сбере

1. Скачайте приложение «СберИнвестор» на свой смартфон.
2. Откройте брокерский счёт или ИИС (выберите тип счёта под свои цели).
3. Выберите подходящий тариф («Инвестор» или «Трейдер»).
4. Пополните счёт на удобную для вас сумму.
5. Изучите доступные инструменты: акции, облигации, ETF, БПИФы.
6. Определите свою стратегию: долгосрочное инвестирование или активная торговля.
7. Купите первые активы, начиная с малых сумм для теста.
8. Следите за дивидендными и купонными выплатами в приложении.
9. Регулярно пополняйте счёт для реинвестирования дохода.
10. Не забывайте про налоговые льготы по ИИС.
11. Используйте стоп-лоссы для защиты капитала.
12. Анализируйте свои сделки и корректируйте стратегию.

«СберИнвестор» — с чего начать

Торговая платформа «СберИнвестор» — это приложение от Сбера, которое предоставляет клиентам доступ к аналитической информации по ценным бумагам и проведению собственных операций на бирже. Например, с его помощью можно покупать и продавать ценные бумаги различных компаний без посещения офиса Сбербанка.

Открытие брокерского счёта

Чтобы открыть брокерский счёт без похода в отделение банка, стоит воспользоваться приложением «СберБанк».

• На главном экране приложения выберите в меню «Сервисы» и раздел «Инвестиции».
• На новой странице нажмите кнопку «Брокерский счёт» и «Открыть счёт».
• Выберите тарифный план.
• Укажите банковский счёт для вывода средств.
• Ознакомьтесь с договором брокерского обслуживания и подтвердите его заключение.

После этого Сбербанк в течение 1−5 дней пришлёт вам уведомление об открытии брокерского счёта.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — специальный счёт для торговли ценными бумагами на бирже с льготным налоговым режимом, которым инвестор управляет самостоятельно. Клиент может выбрать либо возможность возврата до 52 000 руб. в год от суммы инвестиций, если платит НДФЛ, либо освободить инвестиционный доход от уплаты налога в 13%.

• Войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
• Нажать на кнопку «Прочее» и выбрать раздел «Брокерское обслуживание».
• Перейти во вкладку «Открыть счёт» и указать разновидность счёта «Индивидуальный инвестиционный счёт».
• Выбрать тарифный план.
• Ознакомиться с условиями договора и подтвердить своё согласие.

Внимание! Открыть ИИС в «Сбербанк Онлайн» возможно только в том случае, если у вас есть подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг.

Какой тариф выбрать и как изменить

Прежде чем начать торговлю, инвестору важно определиться с одним из двух тарифных планов от Сбербанка — выбрать «Самостоятельный» или «Инвестиционный». По умолчанию при регистрации для клиента всегда устанавливается тариф «Инвестиционный».

Таблица №1

Где и как скачать приложение «СберИнвестор»

Основной способ пополнения брокерского счёта в «СберИнвестор» — воспользоваться мобильной или веб-версией «Сбербанк Онлайн».

Если пополнять счёт через мобильное приложение, то всё, что необходимо сделать, — это зайти в само приложение, выбрать в меню пункт «Инвестиции» и раздел «Брокерский счет». Указать сумму пополнения и банковский счёт, откуда должно произойти списание средств.

1. Зайдите на веб-версию «Сбербанк Онлайн». В левой части экрана нажмите на «Инвестиции и пенсии» и перейдите на выбранный брокерский счёт.
2. Нажмите на кнопку «Пополнить счёт».
3. Заполните поручение на пополнение брокерского счёта или ИИС.
4. Нажмите «Подтвердить кодом из СМС».
5. Введите код из СМС в специальное окно на экране.
6. Ожидайте зачисления средств. Процесс перевода денег занимает пару минут.

Важно! Перевод на инвестиционный счёт иностранной валюты доступен только с валютного банковского счёта. При этом пополнять таким образом можно только брокерский счёт. Зачисление на ИИС доступно исключительно в рублях.

Для Андроид

• Скачать приложение «СберИнвестор» для Android можно в Huawei AppGallery, RuStore, Samsung Galaxy Store и Xiaomi GetApps.
• После загрузки приложения на Android запустите установку.
• Готово! Можно открывать «СберИнвестор».

В связи с санкциями сегодня мобильное приложение «СберИнвестор» недоступно для скачивания в Google Play. Однако если у вас уже было установлено приложение для инвестиций от Сбербанка, то никаких ограничений по использованию сервиса у вас не возникнет.

Для Windows

Если инвестор планирует совершать торги с ценными бумагами на бирже через компьютер, то в этом случае ему потребуется «Сбербанк Инвестор» для ПК. Необходимо будет установить торговый терминал QUIK.

1. Перейдите на сайт Сбербанка и скачайте программу. Логином для входа в систему «Сбербанк Инвестор QUIK» считается код инвестора, полученный автоматически от брокера при открытии инвестиционного счёта.
2. При первом входе в программу потребуется установка пароля.
3. После ввода пароля вам на смартфон в SMS поступит пароль. Введите его, и программа будет запущена.

Важно! Скачать приложение «Сбербанк Инвестор» на ноутбук можно, но авторизация по логину и паролю будет недоступна в случае использования Windows XP или более старых версий системы.

На Айфон

Скачать приложение «СберИнвестор» на iPhone можно только через AppStore. Однако сейчас нельзя установить сервис из данного магазина приложений из-за санкций. Чтобы обойти это ограничение, Сбербанк предлагает клиентам скачать приложение iQUIK X из AppStore. После установки можно войти в личный кабинет под логином и паролем, которые использовались ранее для входа в «Сбербанк Инвестор Онлайн».

Как зарабатывать на инвестициях в Сбере — инструменты

Сбербанк в рамках своего брокерского обслуживания предлагает клиентам торговые операции на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Рассмотрим, какие виды инвестиционных инструментов можно купить через «СберИнвестор».

Акции

Акция — долевая ценная бумага, дающая право на получение части прибыли компании в виде дивидендов, а также на часть её имущества в случае банкротства.

Инвестор может заработать на акциях двумя способами: продать бумагу дороже её покупки и/или получить дивиденды.

В «Сбербанк Инвестор» клиент имеет право купить акции российских и иностранных компаний, в том числе акции голубых фишек.

Голубые фишки — акции крупных и надёжных в своей отрасли компаний со стабильными показателями доходности. К голубым фишкам на российском рынке относят Яндекс, Газпром, Лукойл и др.

Облигации

Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента (того, кто её выпустил) номинальную стоимость бумаги в заранее установленный срок.

Получить доход по облигации можно так же, как и по акциям: за счёт курсовой разницы бумаги и/или получения купонных выплат.

На российском фондовом рынке торгуются государственные, корпоративные и муниципальные облигации. При этом эмитентом может быть как российское государство и отечественные компании, так и иностранные. Почти все торгуемые на бирже облигации доступны клиентам в приложении «СберИнвестор».

ETF и БПИФы

и т. д.
ETF представляет собой биржевой инвестиционный фонд, вкладывающий капитал инвесторов в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту

БПИФ — это почти аналог ETF-фондов с той разницей, что зарегистрирован он на территории России, а не за рубежом.

Если у инвестора нет возможности самостоятельно анализировать и вкладывать деньги в различные финансовые активы, ему лучше будет выбрать биржевой фонд. Вкладывая в соответствующие фонды, инвестор взамен получает пай или акцию. Затем уже аналитики Сбербанка управляют капиталом клиента с целью повышения стоимости его доли. Инвестор зарабатывает на курсовой разнице между ценой покупки и продажи своей акции.

и т. д.
ETF и БПИФы различаются между собой тем, в какие активы инвестируются деньги. Одни фонды могут специализироваться только на акциях российских компаний, другие — на облигациях иностранных эмитентов Помимо этого, фонды различаются по уровню риска и потенциальной доходности.

Среди доступных для покупки паев в приложении «СберИнвестор» есть фонды «Российские облигации», «Сбалансированный», «Природные ресурсы», «Финансовый сектор» и многие другие. Что касается ETF, клиенты Сбербанка имеют право купить акции фондов «Казначейские еврооблигации USD», «FinEx Gold ETF USD» и др.

Другие продукты

Помимо вышеперечисленных инструментов, инвесторам Сбербанка доступны фьючерсы, опционы и даже индексы (РТС, Московской биржи).

Внимание! С 1 октября 2026 года в силу вступили изменения в ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг». Теперь неквалифицированные инвесторы не смогут торговать производными финансовыми инструментами (фьючерсами, опционами), если не пройдут специальное тестирование. В случае отказа от прохождения теста в приложении брокера или торговом терминале будет отображаться сообщение «Сделка невозможна».

Что касается квалифицированных инвесторов, Сбербанк отдельно для такой категории опытных инвесторов предлагает купить инвестиционные облигации, структурные ноты и ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевых рынках.

Как покупать и продавать

Чтобы купить ценную бумагу в «СберИнвестор», необходимо открыть вкладку «Рынок» и выбрать интересующую вас секцию финансовых инструментов (акция, облигация, валюта, фьючерс, опцион, индексы, фонды).

Если, например, вас интересуют акции Газпрома, то нажмите на категорию «Акции» и в выпадающем списке найдите бумагу газовой компании.

Иногда для скорости и удобства можно в поиске вписать название компании, и её акции мгновенно отобразятся на экране.

При выборе акции вы также увидите её цену, информацию об эмитенте, историю котировок и многое другое. Внизу экрана отобразится кнопка «Купить». Нажмите на неё, пропишите количество акций/лотов, желаемых к покупке, и подтвердите финансовую операцию кодом из СМС. После этого инвестиционная заявка будет зарегистрирована и ожидать своего исполнения.

Важно! На фондовых биржах акции всегда торгуются лотами. Один лот может включать в себя как одну, так и 100 акций. Это значит, что инвестор не сможет купить количество акций меньше, чем прописано в одном лоте.

Как продать акцию?

Что касается продажи акции Газпрома, то вам вновь потребуется зайти в приложение «СберИнвестор», открыть инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. Выбрав ценную бумагу, внизу экрана нажмите на кнопку «Продажа». Также пропишите количество акций/лотов к реализации на рынке и подтвердите операцию кодом из СМС. Заявка вновь уйдёт в статус «Ожидание». Всё, что остаётся инвестору, — дождаться исполнения торговой операции.

Важный момент! При продаже каждая бумага обладает своим режимом расчётов (Т0, Т+1, Т+2), где указано через какое количество рабочих дней деньги после продажи поступят на инвестиционный счёт.

• Режим Т0 присвоен корпоративным облигациям. Продав такие облигации, инвестор мгновенно получает деньги.
• Режимом расчётов Т+1 обладают облигации федерального займа (ОФЗ). Денежные средства от продажи поступят только на следующий торговый день.
• Самый долгий период ожидания имеют владельцы акций, депозитарных расписок, ETF и еврооблигаций. Их режим расчётов Т+2, то есть средства с продажи будут переведены на счёт инвестора только через 2 торговых дня.

Как получать доход от акций

Акции — это ценные бумаги, которые выпускают компании. Покупая акцию, инвестор становится совладельцем доли бизнеса. Он может заработать за счёт получения дивидендов или перепродажи актива, когда тот подорожает.

Чаще всего акции покупают, чтобы заработать на росте их стоимости, но не стоит исключать и ситуации с удешевлением актива — поэтому инвестиционный доход не гарантируется, ведь всё будет зависеть от ваших действий.

конца отчётного периода конца отчётного периода
Акции можно использовать для быстрого получения прибыли. Вы можете не ждать, а сразу продать активы заинтересованному инвестору. Цену вы можете установить самостоятельно, чтобы получить больший доход, или продать акции по рыночной цене и вернуть свои вложения.

300 рублей 300 рублей
Представим ситуацию: вы открыли брокерский счёт в 2026 году и купили 10 обычных акций Сбера. В начале сентября 2026 года одна акция оценивалась в 265 рублей, соответственно, ваши затраты на 10 акций составили 2650 рублей. Если бы вы продали эти 10 акций в июле 2026, когда их стоимость возросла до 295 рублей за штуку, чистая прибыль составила бы. Если бы вы продали акции раньше — к примеру, продержали бы их только месяц и продали активы в конце сентября 2026 года — то получился бы убыток: на тот период акции стоили в пределах 250 рублей за единицу.

эмитент эмитент
Помимо непосредственной продажи, выплачивает дивиденды на акции. В примере со Сбером, если продолжать держать акции на балансе, в конце отчётного периода компания выплатит дивиденды акционерам.

Компании сами определяют срок отчётного периода, но по закону он может быть только ежеквартальным, полугодовым или ежегодным.

Так, предыдущая выплата дивидендов состоялась в июле 2026 года, и на каждую акцию компания выплатила по 33 рубля. Соответственно, если вы держите 10 акций, то получите выплату в размере 330 рублей.

Как получать доход с облигаций

Облигации — это ценные бумаги для долгосрочных и краткосрочных инвестиций. Покупая облигацию, инвестор даёт деньги в долг государству или компании на конкретный срок с условием, что получит их обратно с процентами.

Инвесторы зарабатывают на купонах или на номинале. Эмитент заранее устанавливает процент, который отдаст инвесторам, и выплачивает его несколько раз в год. А в конце заранее известного срока погашает облигацию: так государство или компания возвращают долг инвестору.

Облигации — наименее рискованный способ инвестирования, так как доходность по ним заранее известна. К примеру, в 2026 году, помимо акций, вы купили ещё и 3 облигации Сбера номиналом 1000 рублей. Согласно условиям эмитента, купон составит 8,8% годовых, а срок погашения облигаций наступит в 2026 году.

Из условий следует, что каждый год вы будете получать по 8,8% годовых, то есть пассивно каждый год на счёт будет поступать 88 рублей. Так как вы купили 3 облигации, то гарантированная сумма дохода по ним составит 264 рубля. К 2026 году ваша прибыль составит 792 рубля.

Часто задаваемые вопросы о заработке на инвестициях в Сбере

Вопрос: Как начать зарабатывать в Сбер Инвестициях?
Ответ: Для начала нужно открыть брокерский счёт или ИИС в приложении «СберИнвестор», пополнить его и выбрать подходящий инструмент для инвестирования.

Вопрос: Какой минимальный порог для входа в Сбер Инвестиции?
Ответ: Минимальная сумма для покупки большинства активов составляет от 1 рубля, но для некоторых инструментов может быть установлен свой порог.

Вопрос: Можно ли зарабатывать на дивидендах в Сбер Инвестициях?
Ответ: Да, покупая акции компаний, вы можете получать дивиденды — часть прибыли компании, распределяемую между акционерами.

Вопрос: Как получать доход с облигаций в Сбере?
Ответ: Доход по облигациям складывается из купонных выплат (процентов) и разницы между ценой покупки и номиналом при погашении.

Вопрос: Какие налоги нужно платить с дохода от инвестиций в Сбере?
Ответ: Налог на доход от инвестиций составляет 13% (или 15% при превышении порога) и удерживается автоматически брокером.

Вопрос: Что выгоднее: ИИС или обычный брокерский счёт в Сбере?
Ответ: ИИС даёт налоговые льготы (возврат 13% от внесённой суммы или освобождение от налога на прибыль), но имеет ограничения по сумме и сроку.

Вопрос: Как выбрать тариф в Сбер Инвестициях для заработка?
Ответ: Для активных трейдеров подойдёт тариф «Трейдер» с низкой комиссией за сделки, для долгосрочных инвесторов — «Инвестор» с фиксированной абонентской платой.

Вопрос: Можно ли зарабатывать на ETF и БПИФах в Сбере?
Ответ: Да, ETF и БПИФы позволяют инвестировать в корзину ценных бумаг сразу, диверсифицируя риски и получая доход от роста индекса.

Вопрос: Как часто можно продавать акции в Сбер Инвестициях?
Ответ: Продавать акции можно в любой торговый день в часы работы биржи, ограничений по количеству сделок нет.

Вопрос: Как вывести прибыль из Сбер Инвестиций?
Ответ: Прибыль можно вывести на банковскую карту Сбера через приложение, выбрав опцию «Вывести средства».