Сравнение карт Мир и Виза: замена Mastercard, альтернативы и что лучше

Краткая памятка: что важно знать о картах «Мир», Visa и Mastercard

1. Карты Visa и Mastercard продолжают работать в России без ограничений.
2. За границей возможны проблемы с оплатой и снятием наличных.
3. Карта «Мир» — основная альтернатива для поездок за рубеж.
4. Для онлайн-покупок за рубежом лучше использовать UnionPay или виртуальные карты.
5. Apple Pay не поддерживает «Мир», используйте Mir Pay или Samsung Pay.
6. Новые банковские карты выпускаются только на «Мир».
7. Кредитные карты Visa/Mastercard остаются активными до окончания срока.
8. Для переводов за границу используйте SWIFT или специализированные сервисы.
9. Зарплатные проекты постепенно переводят на «Мир».
10. Следите за обновлениями от вашего банка по условиям обслуживания.

Что случилось?

Карты платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей и в иностранных интернет-магазинах. Кроме Visa и Mastercard, работу в России приостановила японская платежная система JCB. Карты JCB, выпущенные российскими банками, тоже не будут поддерживаться за рубежом.

Также с 10 марта в России больше не обслуживаются карты, выпущенные иностранными банками.

Надо ли досрочно менять Visa и Mastercard на «Мир»?

Нет, если вы планируете пользоваться картами в России. На территории РФ все карты российских банков продолжают работать в обычном режиме. Карточные операции внутри страны обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК), поэтому санкции на них не влияют.

Деньги, размещенные на картах иностранных платежных систем, полностью сохранены и доступны для использования, также они по-прежнему попадают под программу государственного страхования вкладов. Даже если с банком, выпустившим карту, что-то случится, государство вернет размещенные на вкладах и счетах деньги в пределах 1,4 млн рублей на одного клиента в одном банке.

В НСПК также сообщили, что российские банки планируют автоматически перевыпускать карты Visa и Mastercard на базе платежной системы «Мир» — но только после окончания срока действия карт.

При этом многие банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Так, Альфа-Банк продлил срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, Московский Кредитный Банк — до конца 2030 года, а Газпромбанк сделал карты бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика.

Такое решение было обусловлено дефицитом карточного пластика, а главное — чипов для карт. В условиях нехватки носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.

Что еще изменилось для держателей Visa и Mastercard?

Хотя карты Visa и Mastercard и продолжают работать в России, условия бонусных программ по ним могут значительно ухудшиться. Дело в том, что многие акции проводились банками совместно с иностранными платежными системами, которые приостановили свою работу в России, соответственно, и бонусные программы тоже перестали действовать.

Так, Росбанк 21 марта сообщил в своем Telegram-канале о досрочном прекращении совместной акции с Mastercard #МожноВСЕ в Самбери, БроскоМаркет, Яндекс.Маркет и магазинах «Магнит», в рамках которой новым клиентам выплачивался кэшбэк 20% за покупки по картам Mastercard.

Также карты российских банков были отключены от программ лояльности Priority Pass, Diners Club и Lounge Key, с помощью которых можно было получить доступ в бизнес-залы аэропортов. Взамен некоторые банки, например, «Тинькофф» и Альфа-Банк, предлагают клиентам компенсировать стоимость проходов по чекам.

Еще одно неприятное изменение: с 10 марта карты Visa и Mastercard российских банков больше не обслуживаются сервисами мобильной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Теперь для безналичной оплаты в магазине нужно использовать физический пластик. Также некоторые торговые точки сейчас предлагают платить по QR-кодам. Для этого можно использовать платежный сервис «СБПэй» либо собственные мобильные приложения банков. О плюсах и минусах платежей по QR-кодам читайте тут.

Какие есть альтернативы, кроме «Мира»?

Кроме обычных карт «Мир», россиянам доступны кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», работающие на базе двух платежных систем — российской и китайской. В России эти карты будут работать на базе платежной системы «Мир», а за границей — на базе UnionPay. Карты китайской платежной системы можно использовать для оплаты в иностранных интернет-магазинах и для поездок за рубеж.

Также некоторые российские банки выпускают карты, работающие только на UnionPay. Пока такие карты есть у ограниченного числа банков, но многие организации уже объявили о своем намерении развивать сотрудничество с китайской платежной системой. Читайте, где можно открыть карту UnionPay.

Visa

Visa – крупнейшая международная платежная система, работает в 200 странах. Система создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. Предоставляет все основные виды и категории банковских карт. В России практически все банки работают с этой платежной системой, выпуская как кредитные, так и дебетовые карты Visa.

«Во время зарубежных путешествий картами системы Visa выгодней расплачиваться в США, нежели в Европе. Кроме того, при конвертации Visa снимает комиссию — 1,5%», — объяснил представитель пресс-службы банка «Открытие».

Стоимость обслуживания банковской карты VISA будет зависеть от ее категории. Самая бюджетная — Electron, наиболее дорогие — Platinum или Gold. Обладатели Electron могут использовать карты как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных или оплатить услугу в терминале.

А золотые и платиновые карты могут предложить владельцам следующие бонусы: высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание денег, страховые и дисконтные программы, которые позволяют получить заметную прибыль или воспользоваться скидками. Также обеспечивают клиенту канал для связи с банком и возможность круглосуточного обслуживание семь дней в неделю.

Mastercard

Также одна из самых популярных платёжных систем в мире — европейская Mastercard. В 1990-х годах создан сервис Maestro — это отдельная система по выпуску простых дебетовых карт. Неоспоримым достижением системы стало то, что она первая разработала бесконтактный способ оплаты.

В системе Mastercard доступны кредитные и дебетовые банковские карты, чиповые, магнитно-чиповые. У владельца «черной» карты существует возможность овердрафта, то есть клиент может снять или перевести больше средств, чем есть на карте. Ограничения на перевод и обналичивание минимальные, также предлагается обслуживание клиента персональным менеджером.

«Кроме того, в Европу удобней ехать с Mastercard: при снятии наличных или оплате услуг деньги автоматически будут конвертироваться в евро по курсу вашего банка и платежной системы с минимальной комиссией», — прокомментировали финансисты.

МИР

Разработку платежной системы «Мир» начали в 2014 году, внедрять в 2015-м. Уже к началу 2018 года практически все банки России выпускали карты «Мир». У системы есть договоры сотрудничества с UnionPay, MasterCard, и JCB для возможности расчётов по системе за границей.

К основным преимуществам национальной системы относится ее независимость от международных платежных систем, а значит, возможные санкции с их стороны не приведут к блокировке доступа клиентов к своим средствам. Как снизить ставки по взятой ипотеке?

Проект «Мир» планирует развиваться, выйдя за рамки только финансовых услуг. Через банковскую карту, по данным оператора платежной системы, можно будет получать госуслуги в многофункциональных центрах и в электронном виде, а также использовать ее как ключ доступа к услугам вместо паспорта. Оплата по карте «Мир» штрафов, задолженностей, налогов через государственные сервисы производится без комиссии или с минимальной комиссией.

Ещё один плюс — возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией — до 1,5 миллиона рублей.

Обычные карты «Мир» принимаются во всей России, ими можно оплачивать покупки или услуги также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Планируется распространение приема карт «Мир» и в других странах Ближнего и Дальнего Зарубежья.

«Карта «Мир» в части оперативности, надежности и соответствия российским и международным стандартам безопасности проводимых трансакций не уступает картам международных платежных систем. По ним точно так же действуют программы лояльности», — заверили в пресс-службе банка «Открытие».

Часто задаваемые вопросы о картах «Мир», Visa и Mastercard

Вопрос: Что делать, если у меня есть Visa и Mastercard?
Ответ: Карты продолжают работать на территории РФ, но могут возникнуть ограничения за границей.

Вопрос: Нужно ли срочно менять Visa на «Мир»?
Ответ: Нет, обязательной замены нет, но для поездок за рубеж лучше иметь карту «Мир» или альтернативу.

Вопрос: Где принимают карты «Мир»?
Ответ: В России карты «Мир» принимают везде, за рубежом — в Турции, Вьетнаме, ОАЭ и других странах.

Вопрос: Можно ли снять наличные с Visa в банкомате?
Ответ: Да, в банкоматах российских банков проблем нет, но за границей могут быть лимиты.

Вопрос: Какие альтернативы Visa и Mastercard?
Ответ: Карты «Мир», китайская UnionPay, а также виртуальные карты иностранных банков.

Вопрос: Работает ли Apple Pay с картами «Мир»?
Ответ: Нет, Apple Pay не поддерживает карты «Мир», но работает Mir Pay и Samsung Pay.

Вопрос: Что будет с кредитками Visa и Mastercard?
Ответ: Кредитные карты продолжают действовать, но новые выпускаются только на «Мир».

Вопрос: Можно ли оплатить покупку в иностранном интернет-магазине картой «Мир»?
Ответ: В большинстве случаев нет, так как карта не принимается за рубежом.

Вопрос: Как перевести деньги за границу с карты Visa?
Ответ: Через SWIFT или системы денежных переводов, но комиссии могут быть высокими.

Вопрос: Нужно ли менять зарплатную карту?
Ответ: Если работодатель перешел на «Мир», то да, иначе зарплата может не приходить.