Краткая памятка по инвестициям через ИИС
- Откройте ИИС в приложении Альфа-Банка или в отделении.
- Выберите тип налогового вычета: на взнос (тип А) или на доход (тип Б).
- Пополняйте счет в пределах лимита 400 000 рублей в год для максимального вычета.
- Выбирайте активы для покупки: акции, облигации, ETF или паевые фонды.
- Не снимайте деньги и не закрывайте счет раньше трех лет.
- Следите за комиссиями брокера и биржи.
- Подавайте декларацию 3-НДФЛ для получения вычета на взнос.
- Реинвестируйте полученные дивиденды и купоны для роста капитала.
- Диверсифицируйте портфель, чтобы снизить риски.
- Проконсультируйтесь с финансовым советником при выборе стратегии.
Что такое ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает право на получение налогового вычета. Можно открывать до трех счетов одновременно
Вам не придётся следить за рынком и принимать решения о сделках. Наши управляющие сделают это за вас
Выбирайте готовую стратегию инвестирования под ваши сроки и финансовые цели
ИИС сочетает сразу два вида налоговых льгот: вычет на взнос (с суммы в пределах 400 000 ₽ в год) и возможность не платить НДФЛ с дохода по счету (в пределах 30 млн ₽) при его закрытии по истечении 5 лет
«Альфа-Капитал» является участником Фонда гарантирования ИИС. В случае банкротства компании владельцам ИИС будут выплачены компенсации до 1,4 млн рублей.*
На чём отправляться в плавание по морю инвестиций
Чтобы торговать ценными бумагами на бирже, инвестор открывает счёт у брокера. Этот корабль возьмёт на борт ваши активы. Можно открыть даже несколько счетов у разных брокеров или субсчёт к основному — завести целую флотилию для всех грузов: инструментов и стратегий. Так будет удобнее управлять вложениями.
индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Инвесторам кроме обычного брокерского счёта доступен, с помощью которого можно торговать на бирже и получать налоговые льготы.
Открыть ИИС может любой гражданин — налоговый резидент Российской Федерации. В Альфа-Банке это можно сделать в приложении.
Преимущества и ограничения ИИС
Главное преимущество
ИИС перед обычным брокерским счётом — налоговые льготы, а значит, итоговая доходность вложений будет выше. Представьте, что ваш корабль освободили от таможенных сборов за перевозимые грузы.
- •Два типа налоговых льгот. Инвесторы, которые открыли ИИС после 1 января 2026 года, могут ежегодно получать налоговые вычеты с суммы пополнения счёта. Этот вычет не превышает 400 000 рублей в год, поэтому максимально можно вернуть 52 000–88 000 рублей (зависит от ставки, по которой инвестор платит НДФЛ). Кроме того, можно не платить налог на доход от торговли активами, если доход не превышает 30 млн рублей. А если превышает — платить только с разницы (доход минус 30 млн).
- •Средства застрахованы. На ИИС, открытых после 1 января 2026 года, деньги застрахованы на случай банкротства брокера или управляющей компании, если оно наступит после 1 января 2026 года. Это похоже на страховку банковских депозитов. Сумма компенсации — 1,4 млн рублей — для каждого брокера считается отдельно, независимо от количества открытых счетов. Инвестор при этом сохраняет право собственности на активы, учтённые на этих ИИС.
- •Срок действия ИИС не ограничен. Вы можете использовать этот счёт для инвестирования и получать льготы так долго, как захотите.
Два типа налоговых льгот
. Инвесторы, которые открыли ИИС после 1 января 2026 года, могут ежегодно получать налоговые вычеты с суммы пополнения счёта. Этот вычет не превышает 400 000 рублей в год, поэтому максимально можно вернуть 52 000–88 000 рублей (зависит от ставки, по которой инвестор платит НДФЛ). Кроме того, можно не платить налог на доход от торговли активами, если доход не превышает 30 млн рублей. А если превышает — платить только с разницы (доход минус 30 млн).
Средства застрахованы
. На ИИС, открытых после 1 января 2026 года, деньги застрахованы на случай банкротства брокера или управляющей компании, если оно наступит после 1 января 2026 года. Это похоже на страховку банковских депозитов. Сумма компенсации — 1,4 млн рублей — для каждого брокера считается отдельно, независимо от количества открытых счетов. Инвестор при этом сохраняет право собственности на активы, учтённые на этих ИИС.
Срок действия ИИС не ограничен
. Вы можете использовать этот счёт для инвестирования и получать льготы так долго, как захотите.
Налоговые вычеты и льготы привлекают частных инвесторов. Государство предложило такой тип счёта, чтобы мотивировать людей делать долгосрочные вложения и способствовать развитию российской экономики через инвестиции граждан в отечественный фондовый рынок. И с этим связаны основные ограничения ИИС.
Первое ограничение
— нельзя частично вывести деньги с ИИС. Любой вывод денег автоматически приводит к закрытию счёта.
Главное ограничение
— если инвестор закрывает счёт раньше определённого срока, он теряет все налоговые льготы. Срок зависит от того, в каком году открыт ИИС. Если в 2026–2026 годах — забрать средства без потерь можно через пять лет. Далее минимальный срок использования ИИС постепенно вырастет до 10 лет. Такой корабль подойдёт для долгого океанского плавания.
Исключение: если деньги со счёта понадобились на дорогостоящее лечение, то льготы сохранятся. Брокер по поручению клиента оплатит счёт медицинской организации. Закрывать ИИС при этом не нужно. Полный перечень заболеваний здесь. Это спасательный круг инвестора на случай нештатной ситуации.
Что можно покупать на ИИС
ИИС, как и обычный брокерский счёт, позволяет торговать ценными бумагами российских эмитентов, инструментами срочного рынка (фьючерсами и опционами) и валютой.
На ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги, в том числе депозитарные расписки компаний с иностранной регистрацией, а также суверенные облигации других стран (Казахстана, Киргизии, Белоруссии и др.).
В последние годы многие российские компании проводят редомициляцию — перерегистрируются на территории России (ВК, ТКС Холдинг, Хэдхантер и др.). Поэтому надо следить за новостями — список доступных для покупки бумаг становится больше.
Подробнее о льготах, доступных на ИИС, и о том, как эффективно использовать такой счёт, мы поговорим в специальном курсе.
А пока заметим, что открытие ИИС не обязывает инвестора сразу переводить туда деньги и начинать инвестировать. Брокер даже не берёт комиссию за ведение такого счёта. Поэтому открыть ИИС имеет смысл, даже если вы ещё не уверены в своих силах или не готовы вложить деньги на несколько лет. Просто пришвартуйте корабль у причала, а когда захотите, сможете быстро отправиться в путь. Начать пользоваться счётом можно в любой момент, но срок для налоговой льготы считают с даты открытия. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее наступит время, когда с ИИС можно будет вывести деньги, сохранив все налоговые льготы.
Чтобы извлечь максимум пользы из инвестиций, не нужно выбирать что-то одно — брокерский счёт или ИИС. Лучше открыть оба счёта и использовать их в сочетании. На ИИС можно делать долгосрочные накопления — на пенсию или на образование детей — и получать льготы от государства. А брокерский счёт удобен для текущего инвестирования средств, которые могут понадобиться в ближайшие годы.
Часто задаваемые вопросы об ИИС в Альфа-Банке
Вопрос: Какой минимальный срок действия ИИС в Альфа-Банке?
Ответ: Минимальный срок действия ИИС составляет три года с момента открытия счета.
Вопрос: Можно ли закрыть ИИС досрочно?
Ответ: Да, можно, но при досрочном закрытии вы потеряете право на налоговые льготы и придется вернуть ранее полученный вычет.
Вопрос: Какой тип вычета можно получить по ИИС в Альфа-Банке?
Ответ: Вы можете выбрать вычет на взнос (тип А) или вычет на доход (тип Б), но не оба одновременно.
Вопрос: Как часто можно пополнять ИИС?
Ответ: Пополнять ИИС можно в любое время, но есть лимит на сумму взносов за год.
Вопрос: Какой максимальный взнос на ИИС в год?
Ответ: Максимальная сумма взносов, с которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей в год.
Вопрос: Можно ли вывести деньги с ИИС без потери льгот?
Ответ: Вывести деньги без потери льгот можно только после истечения трех лет с момента открытия счета.
Вопрос: Какие налоги платятся с дохода по ИИС?
Ответ: Если вы выбрали вычет на взнос, то налог на доход (13% или 15%) удерживается при выводе средств. При вычете на доход налог не взимается.
Вопрос: Можно ли открыть несколько ИИС в Альфа-Банке?
Ответ: Нет, один человек может иметь только один ИИС.
Вопрос: Что произойдет с ИИС, если я перестану его пополнять?
Ответ: Счет останется открытым, и вы сможете им пользоваться. Штрафов за отсутствие пополнений нет.
Вопрос: Как перевести ИИС из другого банка в Альфа-Банк?
Ответ: Для перевода необходимо подать заявление в Альфа-Банк, и они помогут с процедурой перевода счета.
