Лимиты на внесение денег через банкомат: сколько можно положить без риска блокировки счета

Краткая памятка: как безопасно вносить наличные через банкомат

1. Уточните в своём банке действующие лимиты на внесение наличных.
2. Не вносите более 600 000 рублей за одну операцию без предварительного уведомления банка.
3. Избегайте дробления крупных сумм на мелкие части — это вызывает подозрения.
4. Всегда сохраняйте документы, подтверждающие происхождение наличных (договоры, справки).
5. Используйте «белые» банкоматы, если они доступны в вашем регионе.
6. При внесении крупной суммы заранее предупредите банк через мобильное приложение или звонок.
7. Не передавайте карту и данные от неё третьим лицам, чтобы не стать «дропом».
8. Если банк запросил подтверждение — реагируйте в течение 1-2 рабочих дней.
9. При блокировке счёта сразу обращайтесь в отделение банка с пакетом документов.
10. Следите за новостями: законопроект о лимите в 1 млн рублей может быть принят в ближайшее время.

Что случилось

30 января стало известно, что Минфин России предлагает ввести ограничения на пополнение физическими лицами счетов или вкладов через банкомат более чем на ₽1 млн в месяц. Законопроект вносит изменения в закон «О банках и банковской деятельности» (№ 17-ФЗ). Документ был направлен на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг еще в середине января. Об этом «Интерфаксу» сообщил источник, знакомый с инициативой Минфина.

Сейчас законодательство не предусматривает ограничений на пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что такая ситуация позволяет вводить в оборот деньги неизвестного происхождения.

«Министерством в рамках плана по обелению экономики подготовлены различные меры, которые переданы для проработки в аппарат правительства, ЦБ и Росфинмониторинг», — сообщили РБК в пресс-службе ведомства.

Работа над проектом нормативного правового акта ведется в рамках одобренного правительством плана мероприятий по «обелению» отдельных секторов экономики, подтвердили «РБК Инвестициям» в Росфинмониторинге.

Согласно Национальной оценке рисков отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, проведенной в 2026 году, внесение наличных денежных средств через устройства для приема наличной валюты может быть использовано в схемах легализации доходов, полученных от латентных преступлений, — пояснили в ведомстве. «Отмечаются случаи использования подставных физических лиц для открытия счетов и последующего зачисления на указанные реквизиты доходов из неустановленных источников», — добавили в пресс-службе Росфинмониторинга.

В ведомстве считают, что введение лимита на пополнение счета через банкоматы потенциально будет способствовать снижению указанных рисков, в том числе связанных с использованием счетов, открытых на подставных физических лиц (дропов), в различных противоправных схемах.

В Госдуме поддерживают инициативу Минфина. «Абсолютно логичная инициатива, и в первую очередь она может сократить количество случаев финансового мошенничества, если люди под влиянием мошенников где-то снимают деньги, потом их кладут в банкомат», — сказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в рамках конференции в пресс-центре «Россия сегодня». Корреспондент «РБК Инвестиций» следил за трансляцией.

Безусловно, превентивные меры, особенно для борьбы с мошенничеством и теневым сектором экономики, сейчас актуальны, сообщил «РБК Инвестициям» директор департамента стратегического развития Ассоциации банков России (АБР) Булат Андержанов. «Важно внедрять меры, позволяющие контролировать и предотвращать введение в оборот средств, имеющих неустановленное происхождение и, возможно, полученных преступным путем, — то есть закрывать каналы отмывания денег, позволяющие обойти контроль системы финансового мониторинга», — пояснил Андержанов.

Вместе с тем, принимая во внимание, что эти меры затронут интересы не только банков, но и граждан, предпринимателей, такие предложения необходимо прорабатывать детально и с большой осторожностью, учитывая уже существующие эффективные механизмы контроля и анализа оборота наличных денежных средств со стороны регулятора, добавили в АБР.

В декабре 2026 года президент России Владимир Путин на совете по стратегическому развитию и национальным проектам потребовал усилить контроль за обращением наличных в рамках «обеления» экономики России.

«РБК Инвестиции» опросили экспертов в банковской деятельности для оценки рисков и последствий принятия этих поправок.

Главные изменения 2026 года: рекомендации ЦБ и законопроект Минфина

2026 год стал очередным периодом ужесточения контроля за наличными средствами, а именно за внесением их через банкоматы. С любопытными и важными идеями выступили сразу несколько организаций.

Так, ещё в начале года Минфин предложил законопроект, который бы ввёл лимит на внесение наличных средств через банкомат в одном банке до 1 миллиона рублей в месяц. То есть, как только общая сумма пополнений превышает установленный порог, вам вправе будут отказать в выполнении операции. Пока законопроект ещё не принят, вступление его в силу ожидается осенью.

Также в мае 2026 года с предложениями по ужесточению контроля за наличкой выступил и Банк России. Регулятор предлагает банкам внимательнее следить за подобными действиями: обращать внимание на крупные суммы и частоту таких операций в месяц, особенно если средства в итоге переводятся за рубеж.

Что уже изменилось с 1 мая 2026 года: новые лимиты и комиссии банков

В мае 2026 года кардинальных изменений ещё не было, однако банки стали внимательнее следить за снятием наличных через банкоматы и при возникновении подозрений могут вводить лимиты — не более 50 тысяч рублей в сутки.

Эти изменения связаны с несколькими факторами, включая требования законодательства и стремление банков снизить риски мошенничества.

Лимит 1 млн рублей в месяц: что предложил Минфин и когда вступит в силу

Как мы уже говорили, в конце января 2026 года Минфин уже выступал с предложением о новом ограничении. Ведомство предложило внести изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (№ 17-ФЗ), установив лимит на внесение наличных через банкоматы для физлиц — 1 млн рублей в месяц.

Если законопроект одобрят, новые правила начнут действовать через 180 дней после официальной публикации. Однако по состоянию на май 2026 года инициатива в законодательстве ещё не реализована.

Будут ли комиссии за внесение наличных в 2026 году?

Общеобязательных комиссий нет. Банки могут устанавливать свои тарифы — уточняйте в своём банке.

Лимит 1 млн рублей в месяц — это уже действует или ещё нет?

На сегодняшний день законопроект о лимите в 1 млн рублей в месяц ещё не принят.

Как банки будут выявлять подозрительные операции — критерии ЦБ

ЦБ выделил несколько критериев, по которым операция с внесением наличных через банкомат должна вызывать у любого банка подозрения и стать поводом для проведения проверки или даже блокировку.

Так, вопросы вызовут операции, которые соответствуют следующим признакам:

• внесение на счёт наличных не менее 5 млн рублей за 30 дней с последующим переводом за рубеж не менее 70% этих средств в течение 10 дней;
• более 10 операций по внесению наличных от 100 тысяч рублей за 30 дней с быстрым выводом средств за рубеж;
• значительный объём операций физлица по переводу денег без открытия счёта для зачисления на банковский счёт юрлица (например, 5 млн рублей за 30 дней), если есть основания полагать, что реальная цель — оплата по договору за третье юрлицо.

При выявлении таких операций банки вправе запросить документы об источниках происхождения денег, повысить уровень риска клиента, передать сведения в Росфинмониторинг, а также и вовсе отказать в проведении операции.

Что такое дробление операций и как его избежать?

Дробление — разбивка крупной суммы на мелкие платежи, чтобы обойти лимиты и контроль. Если это возможно, лучше вносить или переводить деньги одним платежом и не разбивать операции искусственно. Если всё же пришлось разбить платёж, обязательно сохраняйте документы, подтверждающие законность операций.

Кто такие «дропы» и при чём здесь контроль наличных?

«Дропы» (дропперы) — люди, чьи банковские карты/счета используют мошенники для перевода и обналичивания украденных денег. Контроль наличных нужен, чтобы выявлять их операции и пресекать отмывание средств.

«Белые» банкоматы: эксперимент без комиссии в Тамбовской области

На фоне стремительного сокращения количества банкоматов в стране — по данным ЦБ, сегодня их число приблизительно равно 138 тысячам, — а также в связи с нередко встречающейся картиной, когда почти в любом ТЦ их стоит огромное количество, а в том или ином селе нет вообще ни одного, так как банкам невыгодно размещение аппарата в малонаселённых и труднодоступных местах, было принято решение о запуске такого проекта, как «белые» банкоматы.

«Белые» банкоматы — это устройства самообслуживания, которые не закреплены за конкретным банком и не имеют его логотипов. Они принадлежат государственному оператору («Росинкас») и доступны для использования держателям карт любых российских банков. Ключевая особенность — возможность снимать и вносить наличные без комиссии для клиентов.

Так вот в апреле первые такие банкоматы были установлены в Тамбовской области. Если эксперимент окажется удачным, сеть будут расширять, что, как предполагается, поможет банкам сократить расходы на обслуживание своих устройств на 30%.

Как работают «белые» банкоматы и где они есть?

«Белые» банкоматы — устройства без привязки к конкретному банку (принадлежат «Росинкасу»), где можно снимать/вносить наличные без комиссии. Сейчас они есть только в Тамбовской области — идёт эксперимент.

Как ограничения на внесение в размере ₽1 млн через банкоматы повлияют на физлиц и банки: мнение экспертов

Cейчас отделения большинства банков оснащены современным оборудованием проверки и пересчета наличных денежных средств (Фото: Shutterstock)

Риски для добропорядочных граждан минимальны

Мало кто из добропорядочных граждан использует расчеты в крупных сделках наличными деньгами, поэтому введение ограничений не повлияет на данные операции, уверен директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Эти меры окажут воздействие на мошенников, которые обманным путем заставляют своих жертв продавать квартиры, снимать крупные суммы и передавать наличность злоумышленникам или их посредникам, предположил Солодков.

Крупные сделки, такие как купля-продажа недвижимости или автомобилей, сегодня все чаще проводятся в безналичном формате, так как внесение крупных сумм через банкомат неудобно — из-за ограниченного размера купюроприемника. Крупную сумму придется вносить несколькими операциями, что может быть небезопасно, согласилась директор по правовым вопросам и комплаенс в финансовом маркетплейсе «Сравни» Юлия Суворова.

Если человек законопослушный, получил деньги легально, он их все равно внесет через кассу, но потратит больше усилий. А вот кто не законопослушен, просто не пойдет этого делать, полагает начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев. «Поэтому реальный удар здесь не по возможности даже легализации, а по удобству, клиентскому опыту. Но зато, видимо, это может стать толчком к использованию более удобных способов хранения», — пояснил эксперт.

При этом Абелев предположил, что риски роста теневого оборота довольно высоки, особенно в краткосрочной перспективе. «Если легальный канал в виде банкомата для крупных сумм перекрыт, а идти в отделение по каким-либо причинам нежелательно, так как там будут задавать вопросы о происхождении средств, то часть денег останется в тени. Они могут пойти на неучтенные расчеты или быть обналичены через физлиц», — пояснил он.

В банке «Синара» отметили интерес клиентов к наличным. «Многие клиенты стараются обезопасить себя и иметь некую сумму в резерве в наличных «на черный день». Это связано с ограничениями и блокировкой мобильного интернета», — рассказал руководитель направления департамента по разработке продуктов банка «Синара» Евгений Локтев. По мнению эксперта, ограничение на взнос через банкоматы только усилит желание клиентов больше пользоваться наличными и не нести деньги в банк.

В то же время, если денежные средства вносятся через банкомат, банк все равно в последующем порядке может потребовать от клиента документы, подтверждающие происхождение денежных средств, напомнила доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования финансового факультета Финансового университета при правительстве России Светлана Зубкова. По ее мнению, новая мера вряд ли станет катализатором роста теневого оборота наличных.

В Росфинмониторинге подтвердили, что работники кредитной организации, реализуя полномочия, предоставленные им Федеральным законом № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при наличии соответствующих оснований будут вправе потребовать предоставить документы (информацию), подтверждающие источник происхождения денежных средств, вносимых на счет (вклад).

С 1 сентября 2026 года ЦБ ввел в силу список признаков мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах. Среди них:

• нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом — например, не с карты, а по QR-коду;
• изменение активности телефонных разговоров как минимум за шесть часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах;
• снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте;
• перевод человеком на свой счет более ₽200 тыс. по СБП со своего счета в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму;
• смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или о наличии на его устройстве вредоносных программ.

Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более ₽50 тыс. в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения. С 1 января 2026 года Банк России расширил список подозрительных операций, совершаемых без согласия клиента. В частности, туда вошли следующие операции с банкоматом:

• при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную Национальной системой платежных карт;
• попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше ₽100 тыс.

Если банк выявляет подобную операцию, он обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств.

Дебетовая карта, Банки и финансы, Личные финансы, Мошенники, Банковские продукты

Возрастет ли нагрузка на банки: мнения разделились

Светлана Зубкова допускает, что нагрузка на сотрудников банка возрастет. Однако сейчас отделения большинства банков оснащены современным оборудованием проверки и пересчета наличных денежных средств. Также данная мера потребует от банков оптимизации процессов комплаенса, добавила она.

Возрастание нагрузки на персонал и рост других издержек банков — это неизбежный побочный эффект, отметил Абелев. «Поскольку значительный объем операций, которые сейчас совершаются клиентами самостоятельно через банкоматы, может перетечь в операционные залы. Это потребует увеличения числа окон, работающих с наличностью, и времени на обслуживание, оформление, пересчет, загрузку в инкассацию», — добавил он.

• Прямые издержки. Банкам, особенно крупным, с высокой проходимостью, придется оптимизировать график работы кассиров, увеличивать число смен в часы пик, может быть, перепланировать офисы, чтобы увеличивать зону кассового узла, расширять штат.
• Косвенные издержки. Нагрузка на систему контроля в рамках 115-ФЗ, потому что кассиры будут обязаны проводить первичный опрос клиента при крупном внесении. Увеличатся логистические расходы на инкассацию — больше наличности будет теперь не в банкоматах, а в кассах банков. Таким образом, банки будут вынуждены инвестировать в офлайн-инфраструктуру.

«Какая-то часть клиентов действительно пойдет вносить деньги через кассу, но не думаю, что таких клиентов будет много. Все же не так много клиентов, кому разово (легально) надо внести сумму более ₽1 млн. По крайней мере — в нашем банке», — сказал руководитель направления департамента по разработке продуктов банка «Синара».

Что касается банковского сектора, то резкого роста операционных расходов или необходимости расширения штата и офисных площадей ожидать не стоит, считает Суворова. По ее мнению, общий тренд на цифровизацию уже существенно сократил оборот наличных денежных средств и новая мера только поддержит переход на безналичные расчеты тех, кто все еще по старинке рассчитывается наличными.

«Кроме того, инкассация банкоматов — это тоже издержки, а за счет ограничения на внесение наличных может снизиться частота инкассации и обслуживания банкоматов, что сократит, а не увеличит операционные расходы», — добавила она.

«Конечно, новые правила потребуют от кредитных организаций доработки систем и бизнес-процессов, при этом говорить о возможном влиянии предлагаемых ограничений в целом на банки и их клиентов можно будет после обсуждения предлагаемых Минфином инициатив с участниками финансового рынка», — резюмировал представитель Ассоциации банков России Булат Андержанов.

«Антиотмывочный» 115-ФЗ: в чем суть закона, как не попасть под блокировку

Поможет ли ограничение на внесение наличности через банкомат свыше ₽1 млн в борьбе с мошенниками

По мнению Юлии Суворовой, существует риск дробления сумм мошенниками и использования счетов в разных банках, однако необходимость посещать множество банкоматов или привлекать большее число посредников (дропов) увеличивает транзакционные издержки и временные затраты организаторов схем, делая обналичивание или транзит средств менее рентабельным.

Олег Абелев предположил, что риск дробления сумм мошенниками через банкоматы самый незначительный, потому что мошенники и так используют подобные схемы, но не через банкоматы, а через сети подконтрольных лиц.

К тому же у ЦБ и Росфинмониторинга есть системы, которые предназначены для выявления подозрительных операций. «И множественные взносы на сумму, близкую к лимиту, на разные счета одного лица будут легко выявляться алгоритмами как подозрительная активность», — добавил Абелев.

В Росфимониторинге отметили, что помимо вышеупомянутых законодательных изменений участниками «антиотмывочной системы» реализуется комплекс иных мер в рамках противодействия теневым схемам.

«Эффективным инструментом минимизации рисков, в том числе связанных с дроблением сумм платежей в рамках преступных расчетов, служит реализация механизма информирования Росфинмониторинга о выявляемых кредитными организациями подозрительных операциях /подозрительной деятельности клиентов. Указанные сведения используются в рамках проведения финансовых расследований и последующего информирования правоохранительных органов о выявленных преступных схемах», — резюмировали в пресс-службе ведомства.

Как подтвердить происхождение денег, если банк запросил

Если банк смутила ваша операция и он всё же запросил подтверждение происхождения денег, необходимо предоставить документы, которые обосновывают её законность. Это могут быть:

• договоры купли-продажи, дарения, займа, свидетельства о наследстве;
• выписки по счетам из других банков, подтверждающие легальное происхождение средств;
• налоговая отчётность (для ИП — декларации по УСН или форма 6-НДФЛ);
• акты выполненных работ, счета-фактуры, накладные.

Важно подробно объяснить суть операции или сделки, показать экономическую обоснованность действий.

Почему банк может заблокировать счёт после внесения наличных?

Банк может заблокировать счёт, если операция подпадает под критерии подозрительных операций, установленных ЦБ. Например, если внесённая сумма значительно превышает среднемесячный доход клиента или если есть основания полагать, что операция связана с отмыванием денег.

Что делать, если банк попросил подтвердить происхождение денег?

Предоставить документы, которые подтверждают законность операций: договоры, акты, счета-фактуры, налоговую отчётность, выписки по другим счетам и т.д.

Чего нельзя делать, чтобы не попасть под блокировку

В связи с постоянным усилением контроля со стороны банков нужно чётко знать, что необходимо делать, чтобы снизить риск блокировки счёта. Эксперты рекомендуют:

• избегать внесения крупных сумм наличными, которые значительно превышают среднемесячный доход;
• не проводить большое количество однотипных операций по внесению наличных (например, более 10 операций от 100 тысяч рублей за месяц) с последующим быстрым выводом средств;
• не использовать счёт для перевода средств за рубеж в значительном объёме вскоре после внесения наличных;
• не вносить наличные для зачисления на счёт юрлица, если есть основания полагать, что это оплата за третье лицо;
• не проводить операции, которые не имеют чёткого экономического смысла или выглядят нетипичными для клиента.

Любая подобная операция может не просто заставить банк потребовать у вас обоснования, а даже заблокировать счёт.

Что делать, если банк уже заблокировал счёт, — пошаговая инструкция

Таблица №1

Если банк не реагирует, можно подать жалобу через интернет-приёмную Банка России.

Часто задаваемые вопросы о лимитах на внесение наличных через банкомат

Вопрос: Какой лимит на внесение наличных через банкомат в 2026 году?
Ответ: С 1 мая 2026 года банки начали вводить новые лимиты, а Минфин предложил ограничение в 1 млн рублей в месяц, которое пока находится на стадии законопроекта.

Вопрос: Могут ли заблокировать счёт, если я внесу крупную сумму через банкомат?
Ответ: Да, если операция покажется банку подозрительной по критериям ЦБ, счёт могут временно заблокировать до выяснения обстоятельств.

Вопрос: Как подтвердить происхождение денег, если банк запросил документы?
Ответ: Нужно предоставить договор купли-продажи, дарственную, справку 2-НДФЛ или выписку со счёта, подтверждающую снятие средств.

Вопрос: Что такое «дробление» операций и почему это опасно?
Ответ: Это внесение крупной суммы частями, чтобы обойти лимиты. Банки расценивают это как признак мошенничества и могут заблокировать счёт.

Вопрос: Где находятся «белые» банкоматы и чем они отличаются?
Ответ: Эксперимент с «белыми» банкоматами проходит в Тамбовской области. Они позволяют вносить наличные без комиссии и без риска блокировки.

Вопрос: Будет ли взиматься комиссия за внесение наличных сверх лимита?
Ответ: Да, многие банки уже ввели комиссию за внесение сумм, превышающих установленный лимит, обычно 1-2% от суммы превышения.

Вопрос: Кто такие «дропы» и как с ними связан контроль наличных?
Ответ: Дропы — это подставные лица, через которые мошенники обналичивают или вносят деньги. Новые лимиты направлены на борьбу с такими схемами.

Вопрос: Какие суммы можно вносить без риска блокировки в 2026 году?
Ответ: Рекомендуется не превышать 600 000 рублей в месяц, если вы не можете подтвердить происхождение средств документально.

Вопрос: Что делать, если банк уже заблокировал счёт после внесения наличных?
Ответ: Немедленно обратитесь в банк с заявлением и предоставьте документы, подтверждающие законность происхождения денег.

Вопрос: Когда вступит в силу закон о лимите в 1 млн рублей?
Ответ: Законопроект Минфина пока не принят, но банки уже начали внедрять рекомендации ЦБ с 1 мая 2026 года.