Сравнение ВТБ и Альфа-Банка: кредитные карты, кэшбэк и условия

Краткая памятка по выбору кредитной карты

1. Определите свои основные категории трат (продукты, транспорт, развлечения).
2. Сравните кэшбэк по кредиткам Альфа-Банка и ВТБ.
3. Проверьте длину льготного периода.
4. Уточните условия снятия наличных.
5. Оцените стоимость годового обслуживания.
6. Проверьте наличие приветственных бонусов.
7. Убедитесь, что у вас есть все документы для оформления.
8. Выберите способ получения карты (отделение или доставка).
9. Активируйте карту и настройте мобильное приложение.
10. Начните пользоваться картой и следите за кэшбэком.

Подробнее о кредитной «Карте возможностей»

Таблица №1

Льготный период 200 дней действует при оплате задолженности по кредитке другого банка. На остальные операции по карте, включая покупки, переводы и снятие наличных, установлен грейс до 110 дней. В первые 30 дней после оформления кредитной карты клиент может снять наличные в сумме до 50 000 рублей бесплатно. Затем взимается комиссия 5,9% плюс 590 рублей за каждую операцию. На переводы денежных средств с карты действуют те же условия.

Лимиты на снятие наличных зависят от пакета услуг, в рамках которого выпущена карта. Для пакета «Мультикарта» — 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц, «Привилегия-Мультикарта» — 400 000 рублей в день и 3 000 000 рублей в месяц.

По кредитной карте действует стандартная программа лояльности банка. Держатель может получить до 15% кэшбэка в трех категориях на выбор из предложенных банком. Для зарплатных клиентов доступна еще одна дополнительная категория, а с подпиской ВТБ Плюс за 349 рублей в месяц — еще две. Также предоставляется вознаграждение за покупки у партнеров до 50%. Бонус начисляется рублями, лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц.

Чтобы оформить карту, клиенту нужно заполнить заявку онлайн на сайте банка. Решение поступит в SMS и по электронной почте в течение 5 минут. Забрать готовую карту можно через несколько дней в ближайшем офисе банка или курьерской доставкой.

Получить карту может гражданин России, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и официальный доход свыше 5 000 рублей в месяц. При запросе кредитного лимита до 300 000 рублей потребуется только паспорт гражданина РФ. Если необходима большая сумма, нужно предъявить справку о доходах за последний год.

Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредитования установлена в размере 100 000 рублей, а предоставить, кроме паспорта, следует пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Клиентам, получающим пенсию или зарплату на дебетовую карту банка, а также в рамках персонального предложения предоставлять документы о доходах не требуется.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте ВТБ.

Подробнее о кредитке Альфа-Банка

Таблица №2

Банк предлагает стандартный грейс-период 60 дней на покупки, снятие наличных и переводы. Если рефинансировать с помощью карты кредитку в другом банке, беспроцентный период составит 100 дней. Итоговый размер процентной ставки и кредитного лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика и указывает в кредитном договоре.

Заполнить заявку на выпуск карты можно онлайн на сайте банка. Если авторизоваться на Госуслугах, заполнение анкеты займет не более 3 минут. Решение банка поступает в течение 2 минут. Получить готовую карту можно в любом офисе Альфа-Банка или курьерской доставкой.

Клиенту начисляется кэшбэк до 30% в трех категориях месяца на выбор (включая 1% на все покупки) и до 50% по акциям от партнеров банка. Дополнительно раз в месяц в приложении можно выиграть суперкэшбэк до 100% в еще одной категории. Вознаграждение не зависит от суммы покупки.

До 50 000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, далее взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Чтобы перевести деньги с карты на карту, необходимо заплатить 5,9% от суммы перевода плюс 390 рублей. Пополнить карту можно бесплатно переводом в мобильном приложении или интернет-банке, наличными в банкоматах банка и банков-партнеров, перечислением с карт других банков.

Подробнее ознакомиться с условиями карты и оформить ее можно на сайте Альфа-Банка.

Сравнение кредитных карт

Таблица №3

Преимущества кредитной карты в ВТБ Преимущества кредитной карты в Альфа-Банке

• Бесплатное оформление и обслуживание карты без дополнительных условий
• Беспроцентный период кредитования до 110 дней на все операции
• Крупная сумма кредитования
• Кэшбэк за покупки в определенных категориях и за участие в акциях от партнеров
• Можно выпустить в формате платежного стикера для бесконтактной оплаты
• Снятие наличных без комиссии в пределах установленного лимита в первые 7 дней после выпуска

• Бесплатное и быстрое оформление карты с доставкой курьером
• Снятие до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах
• Действие льготного периода 100 дней на погашение задолженности в другом банке
• Крупный кэшбэк в категориях на выбор
• Можно выпустить в формате платежного стикера для бесконтактной оплаты
• Допускается выпуск карты только по паспорту

Кэшбэк по кредиткам

Кредитка ВТБ участвует до 15% рублями в трех категориях месяца. Клиент может выбрать категории из восьми, предложенных банком, включая до 2% за все покупки Зарплатным клиентам и тем, кто настроил автопополнение через СБП на сумму от 15 000 рублей в месяц, доступна еще одна дополнительные категория. При подключении подписки ВТБ Плюс — еще две категории.

Также банк возвращает до 50% от оплаты товаров или услуг по предложениям от партнеров. Лимит кэшбэка составляет 3 000 рублей в месяц во всех категориях. Бонус зачисляется до 20 числа следующего месяца.

В Альфа-Банке действует кэшбэк до 5% в трех категориях на выбор, которые меняются каждый месяц. Одной из них можно установить 1% на все покупки. В мобильном приложении есть барабан суперкэшбэка, где раз в месяц можно выиграть возврат до 100% в одной из категорий.

По предложениям от партнеров Альфа-Банка возвращается до 50%. Кэшбэк начисляется баллами, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1. Лимит — 5 000 баллов в месяц.

Часто задаваемые вопросы о выборе между Альфа-Банком и ВТБ

Вопрос: Какая кредитная карта выгоднее для повседневных трат?
Ответ: Выбор зависит от ваших привычек: «Карта возможностей» от ВТБ предлагает кэшбэк до 10% на категории, а кредитка Альфа-Банка — до 5% на все покупки.

Вопрос: Есть ли льготный период по кредиткам обоих банков?
Ответ: Да, у обеих карт есть беспроцентный период до 50-60 дней, но условия могут различаться.

Вопрос: Какой банк дает больше кэшбэка?
Ответ: ВТБ предлагает повышенный кэшбэк на отдельные категории, Альфа-Банк — фиксированный процент на все покупки.

Вопрос: Можно ли снимать наличные с кредитки без комиссии?
Ответ: Обычно снятие наличных облагается комиссией, но у некоторых карт есть лимиты на бесплатное снятие.

Вопрос: Какие требования к заемщику в Альфа-Банке и ВТБ?
Ответ: Оба банка требуют паспорт и подтверждение дохода, но условия могут отличаться.

Вопрос: Как быстро выпускается кредитная карта?
Ответ: В Альфа-Банке карту можно получить за 1-2 дня, в ВТБ — до 5 рабочих дней.

Вопрос: Есть ли дополнительные бонусы при оформлении?
Ответ: Часто банки предлагают приветственные бонусы или повышенный кэшбэк в первые месяцы.

Вопрос: Какой лимит по кредитной карте можно получить?
Ответ: Лимит устанавливается индивидуально, но в среднем до 300 000 рублей в обоих банках.

Вопрос: Можно ли оформить карту онлайн?
Ответ: Да, оба банка предлагают онлайн-заявку с доставкой курьером.

Вопрос: Что делать, если потерял карту?
Ответ: Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или горячую линию банка.