Банковская деятельность сегодня регулируется большим количеством законов и подзаконных актов. В частности один из них — это федеральный закон номер 115 ФЗ от 7 08 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
Ссылаясь на пункты данного Закона, банковские учреждения могут потребовать у клиентов массу разнообразной документации. Безусловно не исключены при этом различные нарушения. В частности прочитать отзыв о том, каким образом запрашивали в банке Тинькофф от клиента (индивидуального предпринимателя) можно на Пикабу.
Особенности
Следует понимать, что банковское учреждение может запрашивать документы о любой финансовой сделке. Как правило, такие запросы направляют при возникновении малейших подозрений о ее незаконности. Кроме этого, в таких случаях, банк имеет право заблокировать счет до выяснения обстоятельств, а в особых случаях расторгнуть договор.
Ошибочным является утверждение, что запрос на предоставление документов, может касаться исключительно сделок более 600 тыс. руб. Перечень операций, подлежащих обязательному контролю, представлен в 6 ст. 115-ФЗ.
Следует понимать, что запрос документов при возникновении подозрительных финансовых операций не является прихотью банковских учреждений, а их прямой обязанностью. Если сделки попадают под обязательный контроль в соответствии с ФЗ, то ЦБ запрашивает в банковских учреждениях документы, которые объясняют экономический смысл операций. Как следствие банки, в свою очередь, требуют такие документы с клиентов. Если это не будет сделано, то со стороны ЦБ будут наложены определенные санкции. Возможен даже отзыв лицензии.
Четкий перечень документов, подтверждающий корректность сделки законом не определен. Поэтому каждый банк можете потребовать любые документы, в зависимости от конкретной ситуации. В определенных ситуациях для подтверждения правомочности сделки достаточно представить в банк:
- Справки о доходах.
- Договор дарения или купли-продажи.
Если вам счет заблокирован по 115-ФЗ, то следует обратиться в банк для разъяснения. После представления требуемых документов, их рассматривают сотрудники банка в кратчайшее время. После чего при отсутствии вопросов счет разблокируют.
