Рефинансирование и перекредитование часто путают, хотя между ними существуют важные отличия. Их понимание поможет вам более эффективно управлять своими финансовыми возможностями и выбрать наиболее подходящий вариант для вашей ситуации. В этой статье мы подробнее объясним, чем они отличаются и в каких ситуациях стоит их рассмотреть.
Перекредитование подразумевает замену старого займа новым и применяется, когда речь идет о единственном долге. К примеру, вы оформили кредит на сумму 50 000 рублей на срок в один год и погасили 10 000 рублей. Однако впоследствии ваше финансовое положение ухудшилось и вам стало сложно вносить обязательные платежи. В таком случае вы можете перекредитовать оставшиеся 40 000 рублей ещё на год. Это приведёт к изменению условий погашения, а также к снижению размера ежемесячного взноса за счёт продления срока кредита. Обычно процентная ставка либо остается на том же уровне, либо меняется на действующую в текущий момент.
Этот метод подойдёт тем, кто может не успеть вовремя произвести очередной платёж и хочет защитить свою кредитную историю. Более того, перекредитование позволяет избежать одной из главных ошибок в управлении финансами — долговой карусели, когда новый заём берётся для погашения предыдущего. В результате средств всё равно остаётся недостаточно, и это приводит к необходимости оформлять следующий заём. В конечном счёте подобный подход может привести к образованию долговой ямы, выбраться из которой становится всё сложнее.
Рефинансирование займов означает получение нового кредита на лучших условиях с целью погашения нескольких старых займов, что помогает объединить долги. Новые условия могут значительно облегчить финансовое бремя: снижаются процентные ставки, уменьшаются ежемесячные выплаты, а срок кредита можно выбрать из предложенных вариантов. Более длительный срок кредита часто делает его выплату более доступной, к тому же вам удастся гасить не только проценты, но и основную задолженность. При этом не возникает необходимости брать на себя дополнительные финансовые обязательства. Если объединить все займы в один с меньшей процентной ставкой, вы сможете быстрее упорядочить свои финансы и избавиться от лишнего стресса.
Чтобы рефинансирование принесло реальные выгоды, необходимо учитывать предложения, которые предоставляет выбранная организация. Рассмотрим компанию Центрофинанс — одну из немногих в сегменте МФО, занимающуюся рефинансированием займов, выданных другими кредиторами.
Посчитаем на калькуляторе сайта следующие условия: общая сумма займов составляет 50 000 рублей, при сроке 12 месяцев вам придётся платить 7 849 рублей ежемесячно, а при 24 месяцах этот платёж снизится до 6 162 рублей в месяц. Полная стоимость кредита колеблется от 138,7% до 219%, или 0,38% в день.
Рассматривая рефинансирование или перекредитование, вы делаете шаг к финансовой стабильности. Выбирайте осознанно, и ваши выплаты станут легче, а жизнь — спокойнее. Главное — не бояться обращаться за помощью и тщательно изучать все доступные возможности.
